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私募保壳操作流程

2019-01-21 19:17 [私募保壳] 来源于:未知
导读: 过桥资金和垫资是我们常常弄混淆的两个词,觉得它们都是一种短期借款的形式。   过桥资金是一种短期资金的融通,期限以六个月为限,是一种与长期资金相对接的资金。提供

  过桥资金和垫资是我们常常弄混淆的两个词,觉得它们都是一种短期借款的形式。

  过桥资金是一种短期资金的融通,期限以六个月为限,是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通,达到与长期资金对接的条件,然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。

  垫资多发生在工程项目和房地产业务中,在工程项目的建设中,承包人往往就需要代垫资金(垫资)。而在房产买卖中,尤其是二手房交易,如果买方首付款不足,又等不及银行放款,这时候房地产中介、小额贷款公司或贷款服务公司就可以为买方提供“垫资”业务,促成购房交易。

  过桥资金和垫资有什么不一样的特点和用处呢。快跟家财管加网小编一起来了解一下!

私募保壳操作流程

  一、过桥资金的特点

  1、期限短:通常不超过六个月。

  2、含金量高:对于资金运作而言,对使用方相当重要,起支撑和撬动的作用。

  3、资金回报高:因其重要性,给予资

  在私募登记备案新规下,以券商为主力推的私募保壳业务用来势凶猛来形容毫不为过。“3天就能成单,只要两万元手续费”……券商业务人员活跃在各大私募群中,主打“优惠”和“迅速”的广告语令人眼花缭乱;一些第三方也推出了“先发产品”计划,为私募提供路演通道。

  “保壳”最激烈的是股权类私募。记者了解到,私募为“保壳”方式花样百出,有第三方咨询服务公司、券商等热情帮忙,名为首期代发产品,既可以帮私募找钱、找项目,还可以提供信息披露、年度审计等一条龙服务。

  此外,由于新规要求,新申请私募基金管理人登记、已登记的私募基金管理人信息如果发生部分重大事项变更,则需通过私募基金登记备案系统重新提交中国律师事务所出具的法律意见书。根据中国基金业协会私募基金登记备案操作指南,登记基金管理人除了需要公司以及主要人员的基本信息之外,还要求提供经会计师事务所审计过财务信息、税务资料。

  因此,不少律师事务所瞄准背后的商机,针对私募基金的法务需求开展法律意见书专项服务。记者从多位律师处了解到,由于新规刚刚实施,市场需求量较大,针对不同的机构不同情况,法律意见书这一项服务给出的报价参差不齐,从几千元到几十万不等。

  深圳某律师所郑姓律师告诉记者,“有些私募内控制度很完善,高管都是从证券公司出来的,就等着开张,刚注册的公司这时候没什么工作量,只需要把一些基本资料写进去就好,我们开价不到2万。但也有一些私募手续很复杂,刚刚接手的一家私募,在名下关联公司的就有几十家,这里面涉及到尽职调查的工作量很大,操作非常麻烦所以报价就报了30多万。”

  上海某私募咨询服务公司人员表示,帮私募“保壳”有两种方法:如果私募有自有资金,他们可以帮忙做产品设计、投向安排、填写备案资料、找券商托管等,新三板、上市公司定增等项目都可以找到;如果私募没有资金,他们可以先借给私募几百万发产品,但要约定好备案以后几个月产品清盘。

  那么我们看看新规定中一个很重要的要求

 

  私募基金管理人在办结登记手续之日起6个月内仍未备案首只私募基金产品的,中国基金业协会将注销该私募基金管理人登记。但一般私募管理人准备发行私募产品周期较长,如不能按规定时间内发行首只产品,将做无用功。故通常先发行一只小规模产品,并在中国基金业协会登记产品备案,保证“私募基金壳”后再详细安排产品发行,这种小规模产品备案,就叫“私募保壳”。

  针对这种现象,中国基金业协会上月在北京、上海等多地召开政策解读讲座,三令五申明确反对所谓的“保壳”行为。协会相关人士多次强调,“保壳”、“倒壳”现象实际是对新规则的误读。对于“保壳”、“倒壳”,中国基金业协会持不支持、甚至反对态度,实际上,这些行为也是毫无意义的。私募基金管理人除完成初期的管理人、产品登记备案外,后续依然要持续履行向协会上报信息、向产品持有者信息披露、遵守协会发布的各项自律规则的义务。仅匆忙为“保壳”而进行产品备案,后续伴随着一系列规则的发布,将会面临更多惩戒条款以及法律法规的处罚措施。

  私募基金发行保壳产品流程是什么

  发行保壳产品,通常流程如下:

  1、 准备详细的产品要素表;

  2、 确定发行渠道;

  3、 选择销售渠道;

  4、 产品备案登记;

  5、 清算或其他方式退出。

  关于私募基金保壳的注意要点及常见问题:(I85II7I6343)

  1、 产品规模多大合适?

  一般常规500万以上。

  2、 对投资人有何要求?

  与被投公司无关联、信用记录良好的自然人。

  3、 被投单位有何要求?

  注册1年以上,注册资金500万以上的科技、技术类公司。

  4、 发行渠道如何寻找?

  我们拥有成熟渠道,可为您节省时间。

  5、 保壳有风险吗?

  虽然俗称基金保壳,但由于所有步骤与要求都是符合中国证券投资基金业协会要求的,产品合规,通过备案后,正常清算,就不存在风险。

  “养壳”需花大笔金钱

  “有私募牌照一张出售,有需求私聊。”“有没有私募牌照想出手?联系人吴总,手机号XXXXXXX。”“私募牌照出让,有兴趣的朋友私信。”除了“保壳”业务凶猛之外,近来在投资圈中,买卖私募牌照的消息也突然多起来。

  为何如此多的私募想出售手中的牌照?

  但是私募业绩和市场关系太大了,行情好的时候人人发辆宝马,行情不好的时候整个公司都有可能解散。很多人拿到私募‘牌照’后,却拿不出能让客户认可的产品,只能沦为‘空壳’。”陈先生表示,诸多私募随意备案,但不积极运作产品,这样的“空壳”私募太多。由于相关监管政策加强以及市场转冷,基于成本等多方面因素考量,众多“迷你”私募开始弃壳,“不少私募之前只是抱着试试的心态去备案,产品规模也就几百万元,根本不可能花大笔钱去‘保壳’、‘养壳’。”但是私募壳转手就能大赚一笔,

  收购牌照或为灰色用途

  面对私募清理“5.1”大限迫近,业内俨然已开始了一场“炒壳”与“卖壳”之战。记者从多位券商投行部人士处获悉,目前大肆收购私募牌照的人士不在少数,很多人一收就是四五个牌照。

  收购“私募壳”有何用途?“应该不是为了私募的用途,因为对我们私募来说,有实力的大多都有牌照了,没实力的养不起牌照。而且以后的事情会怎么样还很难说,现在犯不着花大钱去收购牌照。”陈先生这样表示。

  有私募则透露,据其了解,目前收购私募牌照的很多是二级市场上的牛散,这些牛散逆势收购“迷你”私募的牌照,其攒壳的逻辑与当年收集自然人证券账户颇有相似之处。很多私募为了厘清权责,会用其他私募牌照参与一些项目,比如当参与某些定增项目,用关联公司的牌照会便利很多。市场上很多大型私募参与不同业务会用不同的壳,例如私募股权业务、并购业务、二级市场业务都会有所区分。

  除去一些可放在阳光下讨论的用途之外,“私募壳”还有诸多灰色用途,比如一些大小非减持者可利用这些壳作为马甲。大小非通过大宗交易把筹码先倒给壳公司,然后由壳公司在二级市场具体运作。据了解,一些大小非或大户为了规避监管,会通过“代持”方式将筹码转移或分散化,这几乎是目前为隐晦的减持方式,“代持”的马甲如果是私募这类准机构户,显然利于掩人耳目。

  分析人士预计,随着私募监管的收紧,私募业走到*可能只有两处与公募不同:一是“特定和非特定的”,即资金募集方式的不同;二是私募基金投资更具灵活性。但在规范性、信息披露等方面二者应达到同等水平。对于私募来说,未来将是“业绩、规模、合规”的三元考核模式,合规会成为私募的生死线,如果不合规,其他都等于零。

  在业内人士看来,私募牌照的水很深,对于私募行业的监管仍任重而道远。4月27日,在防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上,证监会相关负责人表示,将及时查处新型非法发行股票活动,积极推动出台私募基金监管条例,在证券法修改中对股权众筹作出规范。

  私募保壳成本

  大致来说,一家首合规的私募基金公司,在不计算注册资本金的情况下,若只为“保壳”,当年需要至少付出700万元的代价,包括实缴注册资本金500万元,以及当年发行备案一只100万元规模的基金产品。其后每年也需要支付100多万元的“养壳”费用。

  “代持”股权动机

  有私募总结,大致分为三种:一是某些上市公司在筹划重大事项时,高管会通过某种方式让亲朋好友以马甲账户的方式持股;二是一些大小非为避免引起市场注意,往往通过大宗交易平台把筹码倒至关联账户;三是尽管十分看好某只股票,但为避免触及持股比

  提供者的回报相当高。

  4、风险较容易控制:由于过桥资金不是长期占用资金,只是一种临时需要,往往有后续资金来替代,因此风险较易控制。

  二、垫资的特点

  1、业务的期限:一般为短期,最长1年。

  2、还款方式:按月付息,一次性还本。

  三、购房垫资

  在我们日常生活中接触较多的就是购房垫资,在购房过程中,购房首付不足时,由贷款公司或担保公司帮忙垫资完成购房。当然,借款人要收取2%至5%的“垫款”手续费。

  过去,由于大多数银行都开设了“转按揭”业务,如果买房人和卖房人在同一家银行贷款,可以很轻松地完成贷款转移。即使不在同一家银行贷款,由担保公司介入的担保函也能促成贷款转移。如今,随着一年内“转按揭”停止,一年外“转按揭”业务已名存实亡,这种“垫资”业务开始成为房地产交易中的常用手段。

  举个很简单的例子。如果一套价值200万元的房子还有100万元的贷款未还,而买家的首付款只有80万元,那么卖家有20万元的贷款空缺无法还清。卖家要有20万元的现金也就罢了,如果没有,这次交易很有可能无法完成,因为只有贷款付清,并办理房地产抵押权注销登记后,才能与买家共同申请转移登记,办理房产证。于是为了顺利完成交易,这20万元成为“垫资”的业务来源。

  《过桥资金和垫资的区别你分清楚了吗?》-精选2

  银行贷款的续贷需要什么条件?有的事情我们可能无法预料到,即使贷到款,到期还有可能需要续贷。那么,银行贷款续贷条件是什么?

  一般程序上,企业在银行贷款到期时需先还清贷款,然后再重新申请并等待贷款审批到账。由于贷款到期时资金周转困难,小微企业不得不引入民间借贷等高成本过桥资金先偿还银行贷款,再继续向银行申请贷款。一旦续贷不成功,借助高成本资金“倒贷”的小微企业就可能背上高利贷,导致经营状况恶化甚至倒闭。

  对于小微企业续贷问题,流动资金周转贷款到期后仍有融资需要且的符合条件的小微企业可向银行提前申请办理续贷,不需要先还款后贷款。

  申办续贷的小微企业要求如下

  1、依法合规经营;

  2、生产经营正常,有持续经营能力和良好的财务状况;

  3、信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没挪用贷款钱、欠贷欠息等不良行为;

  4、原流动钱周转贷款为正常类,且符合新发放流动钱周转贷款条件和标准;

  5、银行业金融机构要求的其他的条件。

  《过桥资金和垫资的区别你分清楚了吗?》-精选3

  已经被监管层三令五申叫停的首付贷仍未绝迹。继3月监管层连续出手清理整顿之后,七部委日前又联合发文,定性首付贷为违法违规金融产品,明令要求中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷等产品和服务。然而,北京商报记者在上周末走访多家房地产中介时发现,不少中介依然在用自己的“小金库”为购房者做过桥贷,或与银行等金融机构合作,以大额消费贷为购房者垫资。

  小贷公司成“中介”

  在上周末的走访中,北京商报记者以购房者身份,兵分多路调查了不同地段的多家房地产中介,发现了不少违规机构。其中,仅在一郊区的一条街上就有3家。

  “我看中一套房产,首付要70万元,但目前手里只有40万元现钱,其余的资金拿去做生意了,一时无法回账,需要借一笔资金先进行周转。我名下还有一套房产,能否提供垫资或首付贷服务?”

  面对上述问题,昌房地产的一位销售经理表示,购买房屋必须通过他们公司交易才可以得到垫资,钱是公司自己的,额度没有最高或最低的限制,具体批多少要看房子值多少钱,然后由公司来衡量。

  诚信易鑫销售经理则介绍,如果资金需求时间超过一年,就要去银行用现有房产做抵押贷款,一年以内的话公司就可以垫。“比如你只需要借3个月,我们可以垫资,月息3个点,借30万元的话每月就是还9000元,先还利息,最后还本金。”

  比起诚信易鑫,福瑞地产的月息更低,为2个点,不过二者设定的还款方式略有差别。该公司一位经纪人表示,假设购房者借50万元,期限3个月,利息总共就是3万元,公司在垫资的时候会先把利息扣除,直接给购房者打47万元,合同到期时还清47万元即可。

  除了公司自己垫资,该经纪人还透露,他们和很多银行都有合作,可以帮助购房者从银行做大额消费贷。据了解,目前银行的消费贷普遍收紧,如果是个人到银行去申请,基本上最多只能批到10万-20万元的额度,有些银行甚至暂停了这类业务。而通过福瑞地产的牵线,假设贷款人名下的房子值100万元,无需将房产抵押,就可以轻松地从银行贷出25万元,贷款额度大约为房产价值的1/4。

  “申请消费贷虽然不需要抵押物,但银行肯定会看你个人名下财产,有没有房、车之类的,我们在中间再为你做一个担保,额度就会很高,自己到银行申请是贷不到这么高额度的。”上述经纪人说道。当北京商报记者追问合作银行的名单时,该人士称,国有银行和股份制银行都有。

  通过走访,北京商报记者还发现,和房地产中介合作的不仅有银行,还有小贷公司等。一位小贷公司人士透露,只要个人连续缴纳公积金超过13个月,有银行大额理财等财产证明且年龄不超过60岁,就可以申请纯信用贷款,额度可达到50万元甚至更高,年息10%左右。

  除此之外,该小贷公司也可以为贷款人与银行牵线,假设贷款90万元,该公司可以找到3家银行各贷款30万元。

  银行消费贷顶替首付现象仍存

  与中介公司、小贷公司人士的毫不避讳相比,银行的“口风”要严谨得多。

  一位国有银行信贷部人士表示,目前该行并没有与房屋首付款相关的任何贷款业务,消费贷也暂停办理了。另一位股份制银行信贷部人士称,该行同样没有首付贷业务,消费贷还可以继续申请,但无论哪种贷款业务,都需要到分行审批、放款,并不是任意支行都可以自主办理,而且申请材料从支行递到分行,中间会经过客户经理、支行负责人、分行信贷部审批员、分行相关部门领导等层层把关,考量风险。

  伟嘉安捷企划主管吴昊也表示,根据目前了解的情况,大的房屋机构已经没有垫资行为了,可做无抵押贷款用以首付款的行为只是存在于一些小的担保公司和小额贷款公司,银行更不存在这种现象。

  然而,通过银行消费贷款挪用充当首付的方式依然存在。对于无抵押贷款,银行只是依据申请人的收入、信用、住房等综合因素进行评估考量后进行贷款,但是银行并不管所贷资金的用途。

  这给了不法者可乘之机。有知情人士称,虽然银行贷款审批流程严谨,但不排除有银行内部人员与中介相互勾结的情况,简单说就是“熟人办事”,一方想要获取高额度,另一方打通内部关系、放松标准、简化流程来达成目的,“就像批一张大额信用卡一样”。

  如此一来,银行名义上发放的消费贷,实际上却是变相地给购房者的首付款“输了血”,这使得不具备购房条件的人贷款买房成为可能。易居研究院研究总监严跃进表示,根据国家规定,房屋首付一般为房屋价格的20%-30%,是需要强制支付的部分,是银行用于防范房贷风险的防火墙。但这项业务的出现,给了很多购房者机会,不需要花费自己很多钱,只靠中介撮合,就可以得到首付资金,然后再到银行进行第二笔贷款,即按揭贷款。

  如此“无本万利”的生意加剧了市场的投机行为。大量不具备资格的人通过这种方式买房,使得大量资金流入房地产市场,推升房价的上涨。而房产的增值部分反过来使得购房者足以还本付息,甚至还有盈余。这不仅加大了银行的杠杆,也助推房价过快上涨,形成一个循环。在利益的驱动下,部分投机者的造假欲望也被大大提高,一些中介和银行人员加入进来,进一步恶化了市场情况。

  严跃进补充表示,炒房并不是所有人的行为,有一些真的对购房有需求的人,借款后不会刻意违约,但如果大量资金出现这种现象,系统性风险就会出现。

  中介拼交易量铤而走险

  市场乱象频发引起监管层的重视,“杠杆上的楼市”在今年的全国两会上就曾成为重要议题。全国人大代表、重庆市市长黄奇帆指出,如果放任一些地方的房市高杠杆,将会是另一场金融灾难。一些银行的购房贷款首付从原来的40%降到30%,有些已经降到20%,如果房产商或者中介再给买房的人提供10%-20%的首付,实际上就使得买房的人变成零首付或者5%-10%的首付,而美国次贷危机的源头就是零首付,房价也就没头没脑地2个月、3个月暴涨了30%、50%。这和去年股市高杠杆造成的3000点到5000点的后果是一样的。

  监管层开始连环出拳整顿。继今年3月监管层发声昭告首付贷业务不属于合规范围后,本月相关文件正式落地。住建部、国家发改委、央行、银监会等七部委日前联合发布的《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》提出,“不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务,不得向金融机构收取或变相收取返佣等费用”。

  事实上,经过3月开始的一轮清理整顿之后,首付贷的现象已有所减少。吴昊介绍,至今已经去了一大半了,最多还有10%-15%的小型机构存在这种现象,主要是住房者有需求。从北京地区来看,购房首付比例占30%,三四环的住房税后也要100多万元,短期资金不够,需要周转是很正常的事情。“但还是建议购房者量力而行,毕竟首付贷有一定风险。此外,目前我国贷款环境宽松,银行贷款普遍可享受8.5折,比起中介的利率,银行更适合购房者。”吴昊说道。

  但之所以市场还存在一些中介没有收手,严跃进表示,因为在每一笔垫资过程中,机构就完成一笔房屋买卖,促成一笔交易,所以为了交易量中介还在隐蔽地维持这项业务。

  随着首付贷的性质被盖棺定论,业内人士认为,接下来的清查整顿房地产中介市场的专项行动中,首付贷肯定将是重点检查和整顿的对象。严跃进进一步提出,发现违规现象,每个地区的监管部门可以增加资金惩罚,减弱违规的动机,规范交易就会逐步建立起来。

  《过桥资金和垫资的区别你分清楚了吗?》-精选4

  一笔能随时支配的资金是的,钱赚钱的能力,远超过劳动赚钱的能力。很多人都遇到这样的现实苦恼:发现一个项目明明能赚钱,但苦于没有本钱;遇到一个机会铁定能无风险套利,可一时筹不到资金,结

  1.一笔能随时支配的资金

  是的,钱赚钱的能力,远超过劳动赚钱的能力。

  很多人都遇到这样的现实苦恼:发现一个项目明明能赚钱,但苦于没有本钱;遇到一个机会铁定能无风险套利,可一时筹不到资金,结果只能直溜溜的瞪着双眼看着财富从指缝间溜走。所以,一笔能随时调动的资金非常重要!

  对于富人和有积累的人来说,随时调动一笔资金易如反掌——他们有的是现金/股票/债券/基金/房车等资产,早已在银行获得了授信额度能随时支取,当然还能通过高大上的朋友圈借到。普通人落后于富人的方面有很多,其中的一个就是资金的调动能力——二者同时发现了机会,可你没本钱投资再好的商机也白搭啊!

  那对于普通人、甚至刚毕业不久的年轻草根来说,有没有一条终南捷径能尽早尽快的跨越资本的原始积累期呢?如何在资产缺乏、人脉资源匮乏的情况下凭空获取一笔储备资金?

  2.凭空获取第一桶金的渠道??

  坑蒙拐骗偷当然要排除,我们只说合法的渠道。在无抵押物、能凭空获取的一笔资金渠道有:银行信用贷、银行信用卡、网上信贷、民间借贷。

  银行信用贷:针对的是公务员、医生/教师等事业单位及央企/国企/上市公司员工的,若你在这些行业工作,请利用好这个自带的金融属性功能——一笔额度高、利息低的资金。

  银行信用卡:它本质是一种银行信用贷,为了鼓励透支消费的,且有50天的免息期(很重要)。信用卡是一项福利,无论穷人富人都能凭空获取一笔资金使用权,只是额度高低罢了。

  网上信贷:这是近两年飞速发展起来的一种新型信贷模式,通过对个人大数据的抓取并分析,给出一个信贷额度。出借人多为网络银行及小贷公司(P2P因额度低/费用高,一般不考虑)。

  民间借贷:就是从亲友那里借钱,这就考验你的情商及平时的关系维护了,每个人的社交信用不同,能借来的钱也多少不一。

  它们之间的优劣次序应为:银行信用贷>银行信用卡>网上信贷>民间借贷,因为信贷额度优于使用期限优于利息费用。而要论易得性,那非信用卡和网贷莫属了。

  ▼除了银行网点申请/办卡员上门办理外,网上也可申请信用卡

  可很多人却会这样抱怨:信用卡用起来太麻烦,每月要还钱,卡一多总爱忘,于是就影响信用记录并会妨碍自己的房贷;网贷太复杂、坑太多,又是校园裸贷又是套路贷的,总之得避而远之……

  我要说的是:不是它们不好,是你缺乏管理手段和辨别能力!微信/支付宝/卡牛等都有账单管理及还款提醒功能,网贷平台太多竞争激烈,也就有了薅羊毛的机会,只是你需要学习。

  ▼因为房贷,网贷机构会判定你为优质客户,能获得更高的信贷额度;而有网贷之后,在银行再申请贷款会成为减分项

  财商缺乏又不爱学习,那只能受穷了!

  按照一二线城市月薪1万来算,存一半就是五千(一线会超过这个标准但花的多些/二线赚的少也花的少些),一年6万、五年就是30万。可通过信用卡或网贷,或许一年就能筹备到30万的信贷额度!

  你比别人提早五年跨越了资本的原始积累期!

  你比别人多出五年来博取投资高收益的机会!

  信用卡和网贷是草根最易获得的资金、最易凭空捕获的信贷额度、比工作积累更快获取的一笔投资款。所以,为什么要拒绝那些上门办理信用卡人员的进入呢?那可都是送钱上门的财神啊!

  3.支配更多更长时间的钱

  为了获取更高的信贷额度,申请信用卡的顺序应为:四大国有银行(工农中建)——全国性股份制银行(招商/广发/兴业/民生等)——区域性地方性小银行(南京/宁波/上海等)。

  其他的申办和提额技巧如以(大额)卡办(大额)卡、在缴纳社保/公积金的单位工作时办卡、消费要多样性(超市/服饰/娱乐/餐饮等)且额度时大时小等。

  市面上的网贷平台很多,那我们如何获得更高的额度呢?没有办法!因为额度是平台邀请你或评估后给定的,但你可以经常网络消费、或购买网络理财增加自己的大数据来提高信用分,要多跟有网贷平台的网购机构发生关系——阿里的淘宝/腾讯的微信/京东/百度糯米等。

  当你有了30万的额度(有的可能10万/但有的可能50万/甚至100万)后,如何把额度用到最高的极限、并使用更长的时间呢?答案是信用卡与网贷二者结合。

  信用卡的优势是50天的免息期(也有56天的),即除了支付刷卡手续费外(由商户承担,0.6%/次),你无需支付利息。等到了50天后的还款日,你工资未发、或有笔资金未到账咋办?答案是网贷,利用网贷资金周转个几天。

  另外,投资机会可遇不可求,而一旦出现我们要能立马调动事前储备的资金。所以,在网贷平台的选择上,我们只选:

  给定额度/随借随还/按日计息的网贷平台!

  ▼市场中的网贷机构很多,但因为额度小/费用高,它们绝大部分都没有借贷意义

  其他的网贷平台没有任何意义!要么额度太少没有使用价值,要么费用太高用不起!除非你遇到死人救命或杀人砍头的大事时才不得已使用!

  因此,你最好考虑如下平台:微粒贷/网商贷/借呗/金条/招联金融/百度钱包等。

  是的,网贷只能做为过桥资金周转不能长期使用,因为费用太高!除非生意急需或发现收益特别高的项目!按0.5‰/日,就是月息1.5%、年息18%!但使用个三五天、七八天的,绝对额并不多。按揭房银行尾款的解押、循环贷到期本金的过账、甚至保证金证明等,都是网贷大显身手的时候。

  信用卡与网贷合理结合能让信贷额度使用到最高、时间使用到最长。

  4.信用卡/网贷应避免的坑

  信用卡若在同一台POS机上重复大额消费,因有套现嫌疑可能会被降额;网贷只要选稍微正规点的平台是不会出现裸贷或套路贷的,但在使用的过程中仍会遇到大坑!坑是什么?影响你在银行获取大额贷款——低成本/长时间的购房按揭贷或房产抵押贷等。

  信用卡消费同样是你的负债,在申请大额贷款时,银行同样会查看你的负债总额度及还款能力,那怎么解决呢?

  1、把信用卡负债还清或还清大部分,等银行贷款下来后再刷卡消费;

  2、信用卡账单分期,因为此时卡上显示的是当月的负债额而不是总负债额;

  3、在申请银行贷款前的半年内最好也不要申请信用卡,这会在央行的征信系统中留下“信用卡审批”的查询记录——这会让银行认为你缺钱,从而降少了还款能力。

  当然,这点信用卡使用中的小瑕疵相对于网贷来说,就是小巫见大巫了。

  网贷最大的坑是留在征信系统中的记录!

  现在绝大多数网贷记录都是上传央行征信系统的:

  1、网贷审批你额度前的征信查询记录上征信系统;

  2、你在网贷平台/消费金融公司的当下欠款10000元上征信系统;

  3、你在网贷平台/消金公司的过往借款500元上征信记录(哪怕你按时足额归还也上)。

  总之,你跟网贷公司发生的一切关系都上征信记录!

  ▼大多网贷公司会把往来记录都上报征信中心(个别平台只报违约记录),哪怕你借了500元,哪怕你都已结清网贷一般额度小、费用高,连这种钱你都用,银行认为你是多么的缺钱啊!这么缺钱的人去银行贷款就有骗贷或还款能力低的嫌疑。所以,在银行贷款前半年里尽量不要查询征信(有的银行是2月不超4次/有的半年不超5次)、信用卡使用额度不要超授信总额的50%、尽量不要信用贷/网贷,若有就还清。

  ▼网贷在给信贷额度前会查询个人征信,从而留下“贷款审批”字样的查询记录,若查询次数过多(如2月超4次,或半年超5次),银行会认为你很缺钱,从而影响到大额贷款的审批那信用卡消费和正规网贷对大学生来说是好事还是坏事呢?虽然有很多负面新闻,但好处会更多一些——尤其对那些能按时足额还款的学生来说:在没有收入的学生时代,借的金额少没有什么,因为本来就缺钱,但有借有还的记录却说明你是个讲信用的人,反而会有助于你工作后在银行申请贷款。

  《过桥资金和垫资的区别你分清楚了吗?》-精选5

  “几乎所有投资者至今未收到渤海36号理财产品本金和利息。”赵诚说。她获得的最新情况是,登峰集团的相关资产很可能进行网络拍卖。

  近期,一款名为“齐鲁证券渤海36号定向资管投资基金-杭州生态圈扩建工程项目”的理财产品(下称“渤海36号理财产品”)陷入违约风波。

  2014年2月初,投资者赵诚(化名)以300余万元购买了渤海36号理财产品,期限12个月,预期年化收益率为12.3%,预计募资规模4.5亿元。一年后,该产品随即出现兑付风险。

  多位投资者奔波于产品发行方——上海誉银股权投资基金管理有限公司(下称“誉银基金”)、或有发行方——齐鲁证券(现改名中泰证券),产品融资方——浙江登峰交通集团有限公司(下称“登峰集团”)及杭州市萧山区政府部门之间,要求相关产品担保机构及付款方履行资金兑付义务。

  然而,令投资者没料到的是,一方面齐鲁证券宣称自己并非渤海36号理财产品的发行机构,而是誉银基金无故借用其名义进行销售;另一方面产品融资方登峰集团在2015年底破产,令本金追讨变得更加艰难。

  “几乎所有投资者至今未收到渤海36号理财产品本金和利息。”赵诚说。她获得的最新情况是,登峰集团的相关资产很可能进行网络拍卖。

  2016年3月10日,该企业举行了第一次债权人会议,约2900多名债权人参会。据债权管理人现场透露,登峰集团经审计总资产约44亿元,但拒绝透露企业总负债与对外担保债权。

  21世纪经济报道记者了解到,目前产品发行方誉银基金相关高管由于涉嫌非法吸收公众存款,已被警方控制。

  上海警方人士向21世纪经济报道记者证实,目前相关案件正在调查侦破阶段,尚无进一步信息可以披露。

  多项还款来源均成空?

  投资者提供的理财合同显示,渤海36号理财产品资金主要用于登峰集团控股子公司进行浙江省级森林公园(杭州生态园)扩建工程——杭州天乐云都生态园项目的后续开发建设。

  该产品设置了多种还款来源:第一还款来源是浙江省杭州市萧山区地方政府应支付的1.6亿元项目前期开发费用,锁定为专项还款;第二还款来源是杭州天乐云都生态园项目的后续销售回款,可回收现金流5.4亿;第三还款来源是杭州美浓小镇项目的后续销售回款; 第四还款来源是融资方登峰集团用于抵押的住宅用地(杭萧国用【2009】第2200022 号)及在建工程处置后所得款项,可回收现金流约13 亿。

  “当时有投资人去杭州天乐云都生态园实地考察,已有不少房子建成,正需一笔资金支付相应土地费用,以便为整个项目办理相关产权手续。”赵诚说。

  这款产品,类似于一笔过桥贷款,即融资方以渤海36号理财产品募集的资金支付土地费用,获得房产项目相关产权顺利销售,再以销售回款兑付理财产品本息。

  2014年7月,赵诚收到首笔利息约23万余元。2015年1月产品临近到期时,投资者被告知产品无法按期兑付本金及利息。

  当时,誉银基金表示一周内会解决资金兑付问题,并出示一张有登峰集团实际控制人孙云球签字的履约还款承诺函,该函宣称登峰集团及其关联机构代杭州市萧山区政府及下属部门垫付的一级土地开发资金费用达4.988亿元,公司已向政府部门催收相关款项,用来兑付理财产品本息。

  有知情人向投资者透露,2015年1月底,萧山区政府通过沟通,曾联系浙江新世界房地产集团有限公司与登峰集团达成一项合作意向:由前者通过招拍挂形式,购买杭州生态圈项目二期约160亩收储土地,楼面地价不高于每平米1200元,预计这项收购在2015年7月份完成,以此协助登峰集团筹集资金兑付理财产品。

  最终由于新世界房地产集团内部对此收购有不同意见,这一合作意向未能达成。

    理财产品身份之辨

  “很多投资者冲着券商资管产品刚性兑付的操作惯例,才决定投资这款产品。”一位了解该产品募资状况的理财机构人士透露。

  21世纪经济报道记者获得的一份资料显示,誉银基金与齐鲁证券签订过一份“齐鲁-渤海36号定向资管三方协议”,由齐鲁证券担任该产品管理人。

  部分投资者向山东省证监局投诉,要求齐鲁证券履行产品管理人职责,对违约产品刚性兑付。相关部门随即要求齐鲁证券对此作出解释。

  齐鲁证券回应称,希望投资者能撤回相关投诉。

  有知情人士透露,当时誉银基金曾有意通过齐鲁证券的资金托管账户,将募集资金转给登峰集团用于项目开发,但最终誉银基金选择改用民生银行委托贷款方式,所以与齐鲁证券的这份定向资管三方协议便不了了之。

  21世纪经济报道记者向齐鲁证券人士求证,对方表示这款产品的相关情况说明,以齐鲁证券总部公告为准。

  “如果齐鲁证券没有参与产品管理,这份与誉银基金签订的协议从何而来,誉银基金为何得以借齐鲁证券名义进行产品销售?”一位参加了相关尽职调查的律师指出。

  投资者还发现,这款理财产品资金用途方面存在不少模糊地带。

  比如登峰集团承认誉银基金通过民生银行上海分行委托贷款,向其提供2.05亿元资金,但投资者核实发现,渤海36号理财产品实际募资额超过2.7亿元,其中约6500万元资金流向何处,不得而知。

  民生银行人士对此表示,由于委托贷款属于企业之间的信贷行为,银行更多扮演的是通道职责,未必能全面了解募集资金与实际投放额是否相同。

  有投资者进一步指出,产品募资资料所提到的杭州市萧山区政府应付1.6亿元项目前期开发费用,以及整个项目销售回款,目前均不知所踪。

  “我们和登峰集团接触过几次,每次他们都不愿透露项目销售回款状况,以及政府应付款何时到账。”赵诚表示。

  2015年底,杭州市萧山区人民法院公告登峰集团破产。这意味着,登峰集团所有资产都将面临破产拍卖清算。而投资者曾指望萧山区政府应付的1.6亿元项目前期开发款项,能够解决理财产品部分本金兑付问题,也随着登峰集团的破产,不确定性大增。

  赵诚透露,有投资者调查工商资料时发现,原先产品条款规定投资者将资金汇入上海誉银富明投资合伙企业与上海誉亿投资合伙企业两家企业的同时,将持有合伙企业的相应股权,再由这两家合伙企业将募集资金划入民生银行上海分行的委托贷款账户,由后者将2.05亿元资金交给登峰集团。但目前上述两家合伙企业并未将投资者登记为合伙企业股东,现股东仍为誉银基金高管人员,这意味着在登峰集团破产清算的债权人清单里,2.05亿元委托贷款的债权人依然是誉银基金高管,而不是投资者。

  “如果没有完成上述工商变更,渤海36号理财产品投资者要成为2.05亿元委托贷款的债权人,操作起来相对复杂。”上述律师认为,一方面随着投资者陆续报案,誉银基金相关高管被警方控制,令相关工商变更难以操作;另一方面登峰集团已进入破产程序,投资者完成工商变更或接管上述两家合伙企业,也意义不大。

  “现在只能等待登峰集团的破产清算与资产拍卖,再根据2.05亿元委托贷款额度,主张我们的债权。”赵诚认为。

  据登峰集团债权管理人称,当前公司总资产为44亿元,且总负债与对外担保债权暂时不便透露,理财产资金流向也成为一个谜团。

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